Pour pouvoir commencer à exercer votre métier, certaines démarches administratives doivent être effectuées.
1. Le Visa
Après avoir reçu de la part de votre université votre attestation de réussite, le SPF Ministère de la Santé Publique envoie votre numéro de visa à l’Ordre des Médecins. Vous recevrez plus tard, par la poste, votre numéro de Visa définitif qu’il faudra transmettre à l’Ordre de Médecins.
2. L’Ordre des Médecins
Il faut vous inscrire à l’Ordre des Médecins de votre province, muni de :
Du formulaire d’inscription complété Vous n’avez pas ce formulaire ? N’hésitez pas à nous contacter pour l’obtenir
De l’attestation de réussite (ou copie de celle-ci) délivrée par l’ULg le jour de votre proclamation
D’un extrait de casier judiciaire (anciennement appelé certificat de bonne vie et mœurs) délivré par votre commune. Il faut donc vous rendre dans votre commune pour en faire la demande
De 45 euros (en liquide et le compte juste)
3. Le Numéro INAMI
Il faut envoyer votre dossier complet à l’INAMI, maximum trois mois après le début de votre stage. Les documents à renvoyer sont spécifiés par le plan de stage, qui n’est pas le même en fonction de votre spécialisation (médecine générale – autres).
Vous souhaitez recevoir votre plan de stage ou des informations concernant ces autres documents ? Contactez-nous
Votre dossier est à envoyer à l’adresse suivante :
Ministère de la Fédération Wallonie-Bruxelles Administration générale de l’Enseignement (AGE)
Direction générale de l’Enseignement non obligatoire et de la Recherche scientifique (DGENORS)
Direction de l’agrément des prestataires de soins de santé
Rue Adolphe Lavallée, 1
1080 Bruxelles
Bureau 5F504
Si vous souhaitez obtenir un n° INAMI provisoire, vous pouvez contacter l’INAMI :
Avenue de Tervuren 211,
1150 Bruxelles
02/739.71.11
Assurances
Lorsque vous commencez à travailler, certaines assurances sont vivement conseillées, voire obligatoires.
Tout d’abord, avant que vous ne commenciez votre assistanat, Cogesta vous conseille vivement de souscrire une RC Professionnelle entre le 1er juillet et le 1er octobre. En effet, si vous étiez amené à devoir intervenir en tant que médecin (exemple : assistance à personne en danger) et que vous posez un acte qui puisse vous être reproché, cette assurance interviendra. Avec Cogesta, cette dernière est gratuite lors de votre première année en tant qu’assistant. Dès lors, pourquoi vous poser la question ? Lorsque vous commencerez votre assistanat, vous serez couvert pour cette assurance par votre employeur.
A partir du 1er octobre, il est, à nouveau, vivement conseillé de souscrire une Protection Juridique Professionnelle. Cela vous couvre pour des frais juridiques en cas de défense pénale (entre un patient et vous) et en défense disciplinaire (entre l’Ordre/l’INAMI et vous).
Une autre assurance absolument essentielle est l’assurance hospitalisation, qui offre une bien meilleure couverture que celle de votre mutuelle. Attention, si vous effectuez votre spécialisation en médecine générale, la CCFFMG vous offre cette dernière pour la durée de votre assistanat.
Si vous possédez une voiture, il est obligatoire de souscrire une assurance auto. Les prix de cette dernière varient selon de nombreux critères.
Si vous ne vivez plus chez vos parents ou qu’ils ne sont pas couverts par cette assurance, Cogesta vous conseille également de souscrire une RC Vie Privée, plus connue sous le nom de « RC Familiale ». En effet, vous serez couvert pour tous dégâts causés à une tierce personne.
Si vous louez un(e) appartement/maison, il faut également vous couvrir par une RC Locative afin d’être protégé en cas, par exemple, de : incendie, vol, dégâts des eaux, dégâts faits au bien, etc.
Assurances Professionnelles
Assurances Professionnelles
L’objectif est ici de présenter brièvement toutes les assurances liées au travail.
Le Revenu Garanti
Cette assurance s’adresse principalement aux indépendants. Cela consiste à verser une indemnisation mensuelle prédéfinie en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident. L’indemnité ne peut dépasser 80% de votre rémunération brute. Il existe le revenu garanti en compensation d’une perte de revenu et le revenu garanti pour couvrir les frais professionnels. Ces deux types de revenus sont déductibles des impôts ou payés par la société si vous êtes en société.
L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle
Cette couverture est primordiale et supporte financièrement tout incident médical professionnel pour lequel vous seriez tenu responsable. En effet, elle permet de vous mettre l’abri en cas de faute ou de maladresse.
Si vous êtes :
Salarié : cette assurance doit être prise en charge par votre employeur. A vous de le vérifier. Une deuxième couverture serait inutile.
==> Cependant, tout acte sortant du plan de l’assistanat doit être couvert par ce type d’assurance.
Indépendant : cette assurance ne peut être négligée.
Jeune diplômé : il est important de souscrire cette assurance pour la période précédant le début de votre assistanat (c’est-à-dire entre le moment où vous êtes diplômé et le moment où vous débutez votre assistanat). En effet, la couverture de votre R.C. Vie Privée n’est pas suffisante.
L’assurance Protection Juridique Professionnelle
Cette assurance met à votre disposition l’avocat de votre choix pour vous défendre dans tous litiges professionnels, tant au niveau pénal que disciplinaire.
Assurance accident du travail des salariés
Cette assurance est à souscrire par votre employeur pour rembourser vos soins médicaux et vous indemniser à 100% de votre salaire durant le 1er mois.
Cette couverture est obligatoire et couvre tout accident du travail et sur le chemin du travail.
Si vous employez une/plusieurs personne(s), vous devez le(s) couvrir.
Assurance cabinet/bureau et matériel
En tant que locataire ou propriétaire, votre cabinet doit être assuré pour les dommages que vous pourriez occasionner au bâtiment. Nous couvrons votre matériel en tous risques et en vol. Tout évènement soudain extérieur est couvert par l’assurance, vol compris.
Assurances Professionnelles
Complétez tous les champs pour soumettre votre demande de souscription automatique, une copie vous sera envoyée par e-mail.
Assurances Soins de Santé
Assurances Soins de Santé
La loi l’obligeant, tout le monde doit être affilié à une mutuelle. Cependant, votre mutuelle ne couvre pas l’entièreté des frais liés à vos soins de santé.
L’assurance hospitalisation
Cette assurance est complémentaire à votre sécurité sociale. Cependant, elle n’en reste pas moins primordiale. En effet, vos frais médicaux peuvent être élevés, et sont, en moyenne, remboursés à concurrence de 75%. L’assurance « hospit’ » prend en charge la totalité des factures de soins liés à une hospitalisation, ainsi que les ambulatoires, pré et post-hospitaliers.
L’assurance soins dentaires
Cette assurance est complémentaire à votre mutuelle, qui rembourse une partie des visites et des soins dentaires. Cependant, dans certains cas, votre mutuelle n’intervient que de manière très limitée, voire inexistante. Or, les montants des soins dentaires peuvent très rapidement grimper. Cette assurance permet d’éviter toute mauvaise surprise dans votre budget.
L’assurance ambulatoire
Cette assurance vise à couvrir les frais médicaux qui ne sont pas liés à une hospitalisation. En effet, les consultations médicales et médicaments, par exemple, ne sont pas toujours en lien avec un séjour à l’hôpital. Ces frais peuvent rapidement avoir un impact important sur votre budget.
Assurances Soins de Santé
Complétez tous les champs pour soumettre votre demande de souscription automatique, une copie vous sera envoyée par e-mail.
Assurances Véhicules
Assurances Véhicules
Si vous êtes en possession d’un véhicule, cette assurance est obligatoire.
Plusieurs types de protection existent :
La Responsabilité civile : il s’agit de la protection de base qui indemnise les dommages aux tiers lorsque vous êtes déclaré responsable de l’accident
L’omnium partielle (petite omnium) : sans franchise, elle indemnise vos dommages résultant, par exemple, d’un incendie, du vol (ou tentative de vol) de la voiture, d’un bris de vitre, d’un dommage de gibier ou d’un dommage dit « de la nature »
L’omnium totale (grande omnium) : elle indemnise vos dommages résultant de tout évènement soudain et d’origine extérieure. Il y a une franchise à négocier dès la souscription du contrat.
L’assurance franchise anglaise permet d’éviter une franchise trop lourde. La protection juridique voiture protège vos droits lors de tout litige lié à votre véhicule. L’assurance conducteur couvre les soins médicaux (soins, invalidité, décès) du conducteur blessé en cas d’accident. Les passagers sont couverts automatiquement dans tous les cas. L’assistance du véhicule en cas d’accident est systématique. La panne et le véhicule de remplacement sont en option. Il est également possible d’assurer votre contenu professionnel se trouvant dans votre véhicule.
Assurances Véhicules
Complétez tous les champs pour soumettre votre demande de souscription automatique, une copie vous sera envoyée par e-mail.
Assurances Bâtiments
Assurances Bâtiments
Il s'agit de la couverture la plus populaire. L'assurance incendie vous protège non seulement des dégâts occasionnés par le feu, mais aussi par la tempête, le vandalisme, la neige, la grêle, et même par les inondations et les tremblements de terre. Elle vous couvre également contre le vol (dégâts éventuels et matériel), et contre la responsabilité locative. En outre, vous pouvez également faire intervenir votre assurance incendie pour des dommages causés à des tiers. Dans ce sens, on parle alors plutôt d'une assurance habitation que d'une assurance incendie.
Assurance Tous Risques Chantier
L’assurance périphérique à l’assurance incendie classique est l’assurance tous risques chantier. Cette assurance est indispensable pour toute nouvelle construction ou pour tous travaux de rénovation. Elle prend en charge tous les litiges ou vol de chantier, sans délais.
Assurances Bâtiments
Complétez tous les champs pour soumettre votre demande de souscription automatique, une copie vous sera envoyée par e-mail.
Assurances Vie privée
Assurances Vie privée
Le but est ici de vous présenter toutes les assurances liées à votre vie privée.
RC Vie Privée
Plus connue sous le nom de « RC familiale », la RC vie privée vous protège, vous et votre famille, contre toute forme de dommage (matériel et/ou corporel) occasionné à autrui par un membre de votre famille.
Dans le cadre de votre vie privée, un accident qui porte préjudice à autrui (un tiers) est vite arrivé. Si vous en êtes responsable, vous devrez indemniser les dommages subis. Une telle indemnisation peut rapidement atteindre de fortes sommes. C’est pour cette raison que nous la conseillons vivement.
Assurance accident de la vie privée
Cette assurance est la sœur de la RC vie privée. En effet, elle vous protège, ainsi que votre famille, de tout accident pouvant vous arriver tant dans la vie privée que lors de la pratique de votre hobby.
Sont pris en charge : les soins médicaux, une invalidité permanente, voire, pour les cas extrêmes, un décès.
Protection juridique
Le but de cette assurance est de s’occuper de vos intérêts quand un événement a donné lieu à une situation où vous avez subi ou causé des dommages. En effet, vous pouvez contacter votre assureur en protection juridique pour obtenir gratuitement des informations concernant vos droits, même s'il n'est pas encore question d'un éventuel litige.
S'il y a litige, votre assureur défendra vos droits (comme formulé dans la police), soit comme partie demanderesse (en particulier lorsque vous avez subi des dommages), soit comme partie défenderesse (si un tiers vous rendait responsable des événements), sans que cela ne débouche directement sur une procédure judiciaire ou administrative.
Votre assureur tentera d'abord de résoudre l'affaire via un règlement à l'amiable, car c'est plus rapide et moins cher (dans la pratique, c'est ainsi que se règle la majorité des différends). Si une procédure judiciaire s'avère néanmoins inévitable, votre protection juridique prendra en charge vos frais, à savoir les frais de procédure comme l'envoi de lettres (recommandés), les appels téléphoniques, ainsi que les honoraires des avocats et des experts. Cette assurance peut couvrir vos frais intégralement ou avec un plafond, tout dépend de la protection choisie. Enfin, elle remboursera également les frais de procédure de la partie adverse si vous deviez perdre le procès.
Pour résumer, votre assurance protection juridique sert à vous informer et vous offre une protection financière !
Assurance obsèques
Après un décès, il y a une foule de formalités administratives à remplir et de détails pratiques à régler. Des obsèques coûtent entre 3.000 et 5.000 euros en moyenne. La réception, la pierre tombale et la concession ne sont pas comprises dans cette somme car leur prix dépend de vos choix et de ceux de vos proches. Nous pouvons vous aider à estimer le prix de funérailles qui vous ressemblent vraiment.
Votre compagnie est à votre écoute 24h/ 24, 7j/ 7 dans les centres funéraires, les crématoriums et le centre de rapatriement. Vous pouvez compter sur leur empathie, leurs conseils et leurs connaissances approfondies.
Assurance voyage
Quelle que soit votre destination, en Europe ou hors Europe, lors d’un voyage, il est dans votre intérêt de souscrire à cette assurance si vous désirez partir sans tracas. Cette assurance regroupe différentes protections : assistance aux personnes, assistance de dépannage, assurance annulation ou encore la perte de bagages.
Assurances Vie privée
Complétez tous les champs pour soumettre votre demande de souscription automatique, une copie vous sera envoyée par e-mail.
Couverture sociale
Jusque l’âge de 25 ans, vous êtes généralement sur la mutuelle de vos parents et bénéficiez d’allocations familiales. A partir de 25 ans, il est nécessaire de vous inscrire dans une mutualité.
Dans tous les cas, il est, de toute façon, impératif de déclarer une activité afin de bénéficier d’une couverture sociale.
Les Mutualités les plus connues sont : la Mutualité Neutre, la Mutualité Chrétienne, la Mutualité Socialiste FMSS, etc. Voici un lien reprenant l’ensemble des mutuelles existantes
Attention, votre couverture sociale différera en fonction du fait que vous fassiez votre spécialisation en médecine générale ou non. En effet, à partir du 1er octobre, vous commencerez votre assistanat, en médecine générale ou en spécialisation dite « de longue durée ». Dès lors, vous bénéficierez du statut de salarié.
Pour les spécialistes en médecine générale, vous bénéficiez du statut CCFFMG, assimilé à un statut de salarié comportant les éléments suivants :
Une assurance hospitalisation gratuite souscrite dans une compagnie d’assurance privée, offerte par la CCFFMG
En cas d’incapacité de travail, 100% du salaire, même au-delà de trente jours
L’assistanat compte pour le calcul de la pension
600€/an versés sur un compte épargne pension
Pour les spécialisés longue durée, vous bénéficiez aussi d’une couverture sociale, mais cette dernière n’est pas aussi bonne que pour les assistants en médecine générale :
A moins que vous travailliez au CHU, vous ne bénéficierai pas d’une couverture en hospitalisation. Votre mutuelle ne vous remboursera que partiellement vos éventuels soins et frais hospitaliers
Vous ne cotiserez pas pour votre pension
Serez couvert par la sécurité sociale à hauteur de seulement 60% de vos revenus en cas d’incapacité de travail
Vous souhaitez pallier ces manquements ? Cogesta vous propose des solutions adaptées !
N’oubliez pas de mentionner votre changement de statut à votre mutuelle !
Prime INAMI
En tant que médecin, chaque année, vous recevez un montant de l’INAMI en contrepartie des tarifs imposés par ce dernier. De plus, depuis cette année, vous recevez votre prime complète dès la première année, soit, approximativement, 4790€.
Vous pouvez profiter de cette prime anticipativement dans le cadre d’un achat immobilier/d’une rénovation. 10% de cette prime sont investis dans un volet solidarité qui dépend de la compagnie choisie.
Vous touchez la totalité de cette prime le jour légal de votre pension.
Cependant, pour pouvoir bénéficier de cette prime, certaines conditions doivent être respectées. En effet, vous devez :
Respecter, durant toute l’année, les tarifs imposés par l’INAMI
Respecter la convention de stage, obligatoire pour l’assistant
Etre en règle administrativement vis-à-vis de l’INAMI,
- Choisir un intermédiaire pension qui respecte le nouveau règlement INAMI
En passant par Cogesta, vous êtes certain de bénéficier de la meilleure couverture et d’un service complet personnalisé !
Epargnes
En ouvrant ce compte, vous réalisez une opération financière optimale qui améliore la rentabilité de votre épargne et en facilite la sortie. Ce compte vous apportera rentabilité, flexibilité, liquidité et sécurité.
Votre épargne est gérée par les institutions européennes d'épargne les plus renommées et les plus fiables.
Idéal pour constituer votre épargne privée ou en société, mais aussi pour gérer votre capital et en disposer librement.
Vous créez le compte qui va accueillir à la fois votre épargne régulière mais également votre patrimoine mobilier avec des avantages importants :
Un Rendement supérieur grâce à la combinaison de :
Garantie de capital via le compte assurance en branche 21. Taux global de 2,10% en 2016,
Accès aux gestionnaires de fortune les plus performants de la branche 23 (Delen, M&G)
Une grande Flexibilité grâce à :
L'accès aux comptes et aux meilleures rendements avec 100 €/mois minimum,
Modification et Adaptation à tout moment de la combinaison de votre épargne.
Une Liquidité totale car :
Pas de frais de gestion sur le contrat,
Frais d'entrée limités à 1%, frais de sortie à 0 %,
Un niveau de Garantie inégalé grâce à :
Votre épargne est garantie jusqu'à 100.000 € en Belgique et illimité au Luxembourg,
Quotation journalière et compte rendu trimestriel.
Une Fiscalité allégée :
Pas de taxe sur les opérations boursières,
Pas de précompte mobilier sur le rendement en branche 23 et en branche 21 (conditionnel).
Epargnes Protection des Personnes
Epargnes Protection des Personnes
Il existe différentes épargnes ayant attrait à la protection des personnes.
La Couverture Décès
La couverture décès sert à constituer une réserve financière pour votre partenaire, vos enfants, ou autres, afin de leur éviter des problèmes financiers si vous veniez à disparaître.
La couverture décès consiste à verser un capital prédéfini à l’avance en cas de décès. Vous déterminez personnellement le montant de la couverture. Vous pouvez choisir une durée prédéfinie de couverture ou prolonger la couverture d’année en année. La prime est toujours établie en fonction de votre âge, de votre activité professionnelle et sportive, ainsi que de vos antécédents de santé. Cette indemnité sera soumise aux droits de succession. C’est la raison pour laquelle la couverture doit être adaptée à la situation familiale.
Cette assurance peut servir à solder le crédit de la maison, à mettre votre famille à l’abri, à solder les charges de votre société, etc. Elle peut être déductible des impôts ou non, payée en personne physique ou en société. C’est vous-même qui désignez le bénéficiaire de l’assurance.
Epargnes Protection des Personnes
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Epargnes INAMI
Epargnes INAMI
Toute personne ayant un numéro INAMI (secteur médical) a droit à une prime annuelle, qui peut être utilisée dans le cadre d’une épargne, mais aussi pour l’achat d’un bien immobilier.
Cette épargne n’est pas déductible des impôts, mais la prime versée annuellement n’est pas soumise au précompte.
Si votre activité est conventionnée avec les tarifs de l’INAMI, vous bénéficiez de cette prime. Afin de pouvoir y avoir droit, il est nécessaire de renvoyer un formulaire. La prime est calculée en fonction de votre profession. Cette épargne ne peut être constituée qu’en branche 21 uniquement.
Epargnes INAMI
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Epargnes Pension
Epargnes Pension
La constitution de votre épargne pension peut s’effectuer de deux manières :
En personne physique :
Il existe différentes possibilités d’épargner pour la pension et de recevoir une aide de l’état belge :
« Epargne Pension » : vous bénéficiez d’une réduction de 30% sur votre prime d’assurance, que vous soyez salarié ou indépendant. La prime maximum est de 940 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 ou en investissement 23.
« Epargne Long Terme » : vous bénéficiez d’une réduction de 30% sur votre prime d’assurance, que vous soyez salarié ou indépendant. La prime maximum est de 2.200 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 uniquement. Cette rubrique fiscale rentre en conflit avec le crédit hypothécaire.
« Epargne Pension PLCI ou S » : vous bénéficiez d’une déduction fiscale sur la tranche la plus élevée de vos impôts ? Ceci est possible pour tous les indépendants ou certains praticiens médicaux salariés. La prime maximum est de 3.200 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 uniquement.
En société :
Le type d’épargne que l’on retrouve ici est l’« Epargne Pension EIP ». Cette dernière est possible pour le gérant indépendant, elle est financée par sa société. Les plafonds sont déterminés en fonction de plusieurs critères tels que le salaire et l’ancienneté. Cette épargne peut être utilisée prématurément pour un projet immobilier. L’épargne peut être constituée en branche 21 ou en investissement 23.
Epargnes Pension
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Compte Epargne en assurances
Compte Epargne en assurances
Un compte épargne en assurance est l’alternative à votre livret d’épargne bancaire ! Il s’agit d’une épargne libre régulière de versements de capitaux.
Ce compte combine la sécurité de l’épargne en Branche 21 et le rendement de l’immobilier en Branche 23.
La mensualisation des versements conforte la sécurité votre épargne.
Dans le cadre d’une bonne et saine gestion de vos avoirs, votre épargne doit se constituer de :
Votre propre immeuble d’habitation avec déduction fiscale
Vos plans d’Assurance Pension bénéficiant des avantages fiscaux
Votre livret d’épargne comprenant au maximum 2 mois de salaire
Le reste de votre Epargne doit faire l’objet d’une gestion patrimoniale efficace
Votre patrimoine financier et la constitution de celui-ci-doit être géré dès le début de votre vie professionnelle et en accord avec vos projets ! Je suis à votre disposition pour mettre en place cette gestion de patrimoine et vous aider dans la gestion financière de celui-ci. Nous vous proposons une gestion dynamique et active de votre patrimoine constitué. Je propose de constituer votre Epargne par des versements mensuels réguliers.
Compte Epargne en assurances
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Crédits
Nous finançons tous vos projets immobiliers privés ou en société, pour votre habitation ou pour un investissement. Cela peut se faire par un crédit classique ou par reconstitution, par un organisme bancaire ou par assurance.
Nous constituons ensemble le plan financier de votre projet afin de profiter de toutes les opportunités fiscales qui se présentent.
Crédits
Crédits
Nous finançons tous vos projets immobiliers privés ou en société, pour votre habitation ou pour un investissement. Cela peut se faire par un crédit classique ou par reconstitution, par un organisme bancaire ou par assurance.
Nous constituons ensemble le plan financier de votre projet afin de profiter de toutes les opportunités fiscales qui se présentent.
Crédits
Complétez tous les champs pour soumettre votre demande de souscription automatique, une copie vous sera envoyée par e-mail.
Démarches administratives
Tout d’abord, félicitations pour votre diplôme !
Pour pouvoir commencer à exercer votre métier, certaines démarches administratives doivent être effectuées.
1. Le Visa
Après avoir reçu de la part de votre université votre attestation de réussite, le SPF Ministère de la Santé Publique envoie votre numéro de visa à l’Ordre des Médecins. Vous recevrez plus tard, par la poste, votre numéro de Visa définitif qu’il faudra transmettre à l’Ordre de Médecins.
2. L’Ordre des Médecins
Il faut vous inscrire à l’Ordre des Médecins de votre province, muni de :
Du formulaire d’inscription complété Vous n’avez pas ce formulaire ? N’hésitez pas à nous contacter pour l’obtenir
De l’attestation de réussite (ou copie de celle-ci) délivrée par l’ULiège le jour de votre proclamation
D’un extrait de casier judiciaire (anciennement appelé certificat de bonne vie et mœurs) délivré par votre commune. Il faut donc vous rendre dans votre commune pour en faire la demande
De 45 euros (en liquide et le compte juste)
3. Le Numéro INAMI
Il faut envoyer votre dossier complet à l’INAMI, maximum trois mois après le début de votre stage. Les documents à renvoyer sont spécifiés par le plan de stage, qui n’est pas le même en fonction de votre spécialisation (médecine générale – autres)
Vous souhaitez recevoir votre plan de stage ou des informations concernant ces autres documents ? Contactez-nous
Votre dossier est à envoyer à l’adresse suivante :
Ministère de la Fédération Wallonie-Bruxelles Administration générale de l’Enseignement (AGE)
Direction générale de l’Enseignement non obligatoire et de la Recherche scientifique (DGENORS)
Direction de l’agrément des prestataires de soins de santé
Rue Adolphe Lavallée, 1
1080 Bruxelles
Bureau 5F504
Si vous souhaitez obtenir un n° INAMI provisoire, vous pouvez contacter l’INAMI :
Avenue de Tervuren 211,
1150 Bruxelles
02/739.71.11
Assurances
Lorsque vous commencez à travailler, certaines assurances sont vivement conseillées, voire obligatoires.
Tout d’abord, avant que vous ne commenciez votre assistanat, Cogesta vous conseille de souscrire une RC Professionnelle entre le 1er juillet et le 1er octobre. En effet, si vous étiez amené à devoir intervenir en tant que médecin (exemple : assistance à personne en danger) et que vous posez un acte qui puisse vous être reproché, cette assurance interviendra. Avec Cogesta, cette dernière est gratuite lors de votre première année en tant qu’assistant. Dès lors, pourquoi hésiter ? Lorsque vous commencerez votre assistanat, vous serez couvert pour cette assurance par votre employeur.
A partir du 1er octobre, il est recommandé de souscrire une Protection Juridique Professionnelle. Cela vous couvre pour des frais juridiques en cas de défense pénale (entre un patient et vous) et en défense disciplinaire (entre l’Ordre/l’INAMI et vous).
Une autre assurance absolument essentielle est l’assurance hospitalisation, qui offre une bien meilleure couverture que celle de votre mutuelle. Attention, si vous effectuez votre spécialisation en médecine générale, la CCFFMG vous offre cette dernière pour la durée de votre assistanat.
Si vous possédez une voiture, il est obligatoire de souscrire une assurance auto. Les prix de cette dernière varient selon de nombreux critères.
Si vous ne vivez plus chez vos parents ou qu’ils ne sont pas couverts par cette assurance, Cogesta vous conseille également de souscrire une RC Vie Privée, plus connue sous le nom de « RC Familiale ». En effet, vous serez couvert pour tous dégâts causés à une tierce personne.
Si vous louez un(e) appartement/maison, il faut également vous couvrir par une RC Locative afin d’être protégé en cas, par exemple, de : incendie, vol, dégâts des eaux, dégâts faits au bien, etc.
Assurances Professionnelles
Assurances Professionnelles
L’objectif est ici de présenter brièvement toutes les assurances liées au travail.
Le Revenu Garanti
Cette assurance s’adresse principalement aux indépendants. Cela consiste à verser une indemnisation mensuelle prédéfinie en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident. L’indemnité ne peut dépasser 80% de votre rémunération brute. Il existe le revenu garanti en compensation d’une perte de revenu et le revenu garanti pour couvrir les frais professionnels. Ces deux types de revenus sont déductibles des impôts ou payés par la société si vous êtes en société.
L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle
Cette couverture est primordiale et supporte financièrement tout incident médical professionnel pour lequel vous seriez tenu responsable. En effet, elle permet de vous mettre l’abri en cas de faute ou de maladresse.
Si vous êtes :
Salarié : cette assurance doit être prise en charge par votre employeur. A vous de le vérifier. Une deuxième couverture serait inutile.
==> Cependant, tout acte sortant du plan de l’assistanat doit être couvert par ce type d’assurance.
Indépendant : cette assurance ne peut être négligée.
Jeune diplômé : il est important de souscrire cette assurance pour la période précédant le début de votre assistanat (c’est-à-dire entre le moment où vous êtes diplômé et le moment où vous débutez votre assistanat). En effet, la couverture de votre R.C. Vie Privée n’est pas suffisante.
L’assurance Protection Juridique Professionnelle
Cette assurance met à votre disposition l’avocat de votre choix pour vous défendre dans tous litiges professionnels, tant au niveau pénal que disciplinaire.
Assurance accident du travail des salariés
Cette assurance est à souscrire par votre employeur pour rembourser vos soins médicaux et vous indemniser à 100% de votre salaire durant le 1er mois.
Cette couverture est obligatoire et couvre tout accident du travail et sur le chemin du travail.
Si vous employez une/plusieurs personne(s), vous devez le(s) couvrir.
Assurance cabinet/bureau et matériel
En tant que locataire ou propriétaire, votre cabinet doit être assuré pour les dommages que vous pourriez occasionner au bâtiment. Nous couvrons votre matériel en tous risques et en vol. Tout évènement soudain extérieur est couvert par l’assurance, vol compris.
Assurances Professionnelles
Complétez tous les champs pour soumettre votre demande de souscription automatique, une copie vous sera envoyée par e-mail.
Assurances Soins de Santé
Assurances Soins de Santé
La loi l’obligeant, tout le monde doit être affilié à une mutuelle. Cependant, votre mutuelle ne couvre pas l’entièreté des frais liés à vos soins de santé.
L’assurance hospitalisation
Cette assurance est complémentaire à votre sécurité sociale. Cependant, elle n’en reste pas moins primordiale. En effet, vos frais médicaux peuvent être élevés, et sont, en moyenne, remboursés à concurrence de 75%. L’assurance « hospit’ » prend en charge la totalité des factures de soins liés à une hospitalisation, ainsi que les ambulatoires, pré et post-hospitaliers.
L’assurance soins dentaires
Cette assurance est complémentaire à votre mutuelle, qui rembourse une partie des visites et des soins dentaires. Cependant, dans certains cas, votre mutuelle n’intervient que de manière très limitée, voire inexistante. Or, les montants des soins dentaires peuvent très rapidement grimper. Cette assurance permet d’éviter toute mauvaise surprise dans votre budget.
L’assurance ambulatoire
Cette assurance vise à couvrir les frais médicaux qui ne sont pas liés à une hospitalisation. En effet, les consultations médicales et médicaments, par exemple, ne sont pas toujours en lien avec un séjour à l’hôpital. Ces frais peuvent rapidement avoir un impact important sur votre budget.
Assurances Soins de Santé
Complétez tous les champs pour soumettre votre demande de souscription automatique, une copie vous sera envoyée par e-mail.
Assurances Véhicules
Assurances Véhicules
Si vous êtes en possession d’un véhicule, cette assurance est obligatoire.
Plusieurs types de protection existent :
La Responsabilité civile : il s’agit de la protection de base qui indemnise les dommages aux tiers lorsque vous êtes déclaré responsable de l’accident
L’omnium partielle (petite omnium) : sans franchise, elle indemnise vos dommages résultant, par exemple, d’un incendie, du vol (ou tentative de vol) de la voiture, d’un bris de vitre, d’un dommage de gibier ou d’un dommage dit « de la nature »
L’omnium totale (grande omnium) : elle indemnise vos dommages résultant de tout évènement soudain et d’origine extérieure. Il y a une franchise à négocier dès la souscription du contrat.
L’assurance franchise anglaise permet d’éviter une franchise trop lourde. La protection juridique voiture protège vos droits lors de tout litige lié à votre véhicule. L’assurance conducteur couvre les soins médicaux (soins, invalidité, décès) du conducteur blessé en cas d’accident. Les passagers sont couverts automatiquement dans tous les cas. L’assistance du véhicule en cas d’accident est systématique. La panne et le véhicule de remplacement sont en option. Il est également possible d’assurer votre contenu professionnel se trouvant dans votre véhicule.
Assurances Véhicules
Complétez tous les champs pour soumettre votre demande de souscription automatique, une copie vous sera envoyée par e-mail.
Assurances Bâtiments
Assurances Bâtiments
Il s'agit de la couverture la plus populaire. L'assurance incendie vous protège non seulement des dégâts occasionnés par le feu, mais aussi par la tempête, le vandalisme, la neige, la grêle, et même par les inondations et les tremblements de terre. Elle vous couvre également contre le vol (dégâts éventuels et matériel), et contre la responsabilité locative. En outre, vous pouvez également faire intervenir votre assurance incendie pour des dommages causés à des tiers. Dans ce sens, on parle alors plutôt d'une assurance habitation que d'une assurance incendie.
Assurance Tous Risques Chantier
L’assurance périphérique à l’assurance incendie classique est l’assurance tous risques chantier. Cette assurance est indispensable pour toute nouvelle construction ou pour tous travaux de rénovation. Elle prend en charge tous les litiges ou vol de chantier, sans délais.
Assurances Bâtiments
Complétez tous les champs pour soumettre votre demande de souscription automatique, une copie vous sera envoyée par e-mail.
Assurances Vie privée
Assurances Vie privée
Le but est ici de vous présenter toutes les assurances liées à votre vie privée.
RC Vie Privée
Plus connue sous le nom de « RC familiale », la RC vie privée vous protège, vous et votre famille, contre toute forme de dommage (matériel et/ou corporel) occasionné à autrui par un membre de votre famille.
Dans le cadre de votre vie privée, un accident qui porte préjudice à autrui (un tiers) est vite arrivé. Si vous en êtes responsable, vous devrez indemniser les dommages subis. Une telle indemnisation peut rapidement atteindre de fortes sommes. C’est pour cette raison que nous la conseillons vivement.
Assurance accident de la vie privée
Cette assurance est la sœur de la RC vie privée. En effet, elle vous protège, ainsi que votre famille, de tout accident pouvant vous arriver tant dans la vie privée que lors de la pratique de votre hobby.
Sont pris en charge : les soins médicaux, une invalidité permanente, voire, pour les cas extrêmes, un décès.
Protection juridique
Le but de cette assurance est de s’occuper de vos intérêts quand un événement a donné lieu à une situation où vous avez subi ou causé des dommages. En effet, vous pouvez contacter votre assureur en protection juridique pour obtenir gratuitement des informations concernant vos droits, même s'il n'est pas encore question d'un éventuel litige.
S'il y a litige, votre assureur défendra vos droits (comme formulé dans la police), soit comme partie demanderesse (en particulier lorsque vous avez subi des dommages), soit comme partie défenderesse (si un tiers vous rendait responsable des événements), sans que cela ne débouche directement sur une procédure judiciaire ou administrative.
Votre assureur tentera d'abord de résoudre l'affaire via un règlement à l'amiable, car c'est plus rapide et moins cher (dans la pratique, c'est ainsi que se règle la majorité des différends). Si une procédure judiciaire s'avère néanmoins inévitable, votre protection juridique prendra en charge vos frais, à savoir les frais de procédure comme l'envoi de lettres (recommandés), les appels téléphoniques, ainsi que les honoraires des avocats et des experts. Cette assurance peut couvrir vos frais intégralement ou avec un plafond, tout dépend de la protection choisie. Enfin, elle remboursera également les frais de procédure de la partie adverse si vous deviez perdre le procès.
Pour résumer, votre assurance protection juridique sert à vous informer et vous offre une protection financière !
Assurance obsèques
Après un décès, il y a une foule de formalités administratives à remplir et de détails pratiques à régler. Des obsèques coûtent entre 3.000 et 5.000 euros en moyenne. La réception, la pierre tombale et la concession ne sont pas comprises dans cette somme car leur prix dépend de vos choix et de ceux de vos proches. Nous pouvons vous aider à estimer le prix de funérailles qui vous ressemblent vraiment.
Votre compagnie est à votre écoute 24h/ 24, 7j/ 7 dans les centres funéraires, les crématoriums et le centre de rapatriement. Vous pouvez compter sur leur empathie, leurs conseils et leurs connaissances approfondies.
Assurance voyage
Quelle que soit votre destination, en Europe ou hors Europe, lors d’un voyage, il est dans votre intérêt de souscrire à cette assurance si vous désirez partir sans tracas. Cette assurance regroupe différentes protections : assistance aux personnes, assistance de dépannage, assurance annulation ou encore la perte de bagages.
Assurances Vie privée
Complétez tous les champs pour soumettre votre demande de souscription automatique, une copie vous sera envoyée par e-mail.
Couverture sociale
Jusque l’âge de 25 ans, vous êtes généralement sur la mutuelle de vos parents et bénéficiez d’allocations familiales. A partir de 25 ans, il est nécessaire de vous inscrire dans une mutualité.
Dans tous les cas, il est, de toute façon, impératif de déclarer une activité afin de bénéficier d’une couverture sociale.
Les Mutualités les plus connues sont : la Mutualité Neutre, la Mutualité Chrétienne, la Mutualité Socialiste FMSS, etc. Voici un lien reprenant l’ensemble des mutuelles existantes
Attention, votre couverture sociale différera en fonction de votre spécialisation en médecine générale ou non. En effet, à partir du 1er octobre, vous commencerez votre assistanat, en médecine générale ou en spécialisation dite « de longue durée ». Dès lors, vous bénéficierez du statut de salarié.
Pour les spécialistes en médecine générale, vous bénéficiez du statut CCFFMG, assimilé à un statut de salarié comportant les éléments suivants :
Une assurance hospitalisation gratuite souscrite dans une compagnie d’assurance privée, offerte par la CCFFMG
En cas d’incapacité de travail, 100% du salaire, même au-delà de trente jours
L’assistanat compte pour le calcul de la pension
600€/an versés sur un compte épargne pension
Pour les spécialisés longue durée, vous bénéficiez aussi d’une couverture sociale, mais cette dernière n’est pas aussi bonne que pour les assistants en médecine générale :
A moins que vous travailliez au CHU, vous ne bénéficierez pas d’une couverture en hospitalisation. Votre mutuelle ne vous remboursera que partiellement vos éventuels soins et frais hospitaliers
Vous ne cotiserez pas pour votre pension
Vous serez couvert par la sécurité sociale à hauteur de seulement 60% de vos revenus en cas d’incapacité de travail
Vous souhaitez pallier ces manquements ? Cogesta vous propose des solutions adaptées !
N’oubliez pas de mentionner votre changement de statut à votre mutuelle.
Prime INAMI
En tant que médecin, chaque année, vous recevez un montant de l’INAMI en contrepartie des tarifs imposés par ce dernier. De plus, depuis cette année, vous recevez votre prime complète dès la première année, soit, approximativement, 4790€.
Vous pouvez profiter de cette prime anticipativement dans le cadre d’un achat immobilier/d’une rénovation. 10% de cette prime sont investis dans un volet solidarité qui dépend de la compagnie choisie.
Vous touchez la totalité de cette prime le jour légal de votre pension.
Cependant, pour pouvoir bénéficier de cette prime, certaines conditions doivent être respectées. En effet, vous devez :
Respecter, durant toute l’année, les tarifs imposés par l’INAMI
Respecter la convention de stage, obligatoire pour l’assistant
Être en règle administrativement vis-à-vis de l’INAMI,
Choisir un intermédiaire pension qui respecte le nouveau règlement INAMI
En passant par Cogesta, vous êtes certain de bénéficier de la meilleure couverture et d’un service complet personnalisé !
Epargnes
En ouvrant ce compte, vous réalisez une opération financière optimale qui améliore la rentabilité de votre épargne et en facilite la sortie. Ce compte vous apportera rentabilité, flexibilité, liquidité et sécurité.
Votre épargne est gérée par les institutions européennes d'épargne les plus renommées et les plus fiables.
Idéal pour constituer votre épargne privée ou en société, mais aussi pour gérer votre capital et en disposer librement.
Vous créez le compte qui va accueillir à la fois votre épargne régulière mais également votre patrimoine mobilier avec des avantages importants :
Un Rendement supérieur grâce à la combinaison de :
Garantie de capital via le compte assurance en branche 21. Taux global de 2,10% en 2016,
Accès aux gestionnaires de fortune les plus performants de la branche 23 (Delen, M&G)
Une grande Flexibilité grâce à :
L'accès aux comptes et aux meilleurs rendements avec 100 €/mois minimum,
Modification et Adaptation à tout moment de la combinaison de votre épargne.
Une Liquidité totale car :
Pas de frais de gestion sur le contrat,
Frais d'entrée limités à 1%, frais de sortie à 0 %,
Un niveau de Garantie inégalé grâce à :
Votre épargne est garantie jusqu'à 100.000 € en Belgique et illimité au Luxembourg,
Quotation journalière et compte rendu trimestriel.
Une Fiscalité allégée :
Pas de taxe sur les opérations boursières,
Pas de précompte mobilier sur le rendement en branche 23 et en branche 21 (conditionnel).
Epargnes Protection des Personnes
Epargnes Protection des Personnes
Il existe différentes épargnes ayant attrait à la protection des personnes.
La Couverture Décès
La couverture décès sert à constituer une réserve financière pour votre partenaire, vos enfants, ou autres, afin de leur éviter des problèmes financiers si vous veniez à disparaître.
La couverture décès consiste à verser un capital prédéfini à l’avance en cas de décès. Vous déterminez personnellement le montant de la couverture. Vous pouvez choisir une durée prédéfinie de couverture ou prolonger la couverture d’année en année. La prime est toujours établie en fonction de votre âge, de votre activité professionnelle et sportive, ainsi que de vos antécédents de santé. Cette indemnité sera soumise aux droits de succession. C’est la raison pour laquelle la couverture doit être adaptée à la situation familiale.
Cette assurance peut servir à solder le crédit de la maison, à mettre votre famille à l’abri, à solder les charges de votre société, etc. Elle peut être déductible des impôts ou non, payée en personne physique ou en société. C’est vous-même qui désignez le bénéficiaire de l’assurance.
Epargnes Protection des Personnes
Complétez tous les champs pour soumettre votre demande de souscription automatique, une copie vous sera envoyée par e-mail.
Epargnes INAMI
Epargnes INAMI
Toute personne ayant un numéro INAMI (secteur médical) a droit à une prime annuelle, qui peut être utilisée dans le cadre d’une épargne, mais aussi pour l’achat d’un bien immobilier.
Cette épargne n’est pas déductible des impôts, mais la prime versée annuellement n’est pas soumise au précompte.
Si votre activité est conventionnée avec les tarifs de l’INAMI, vous bénéficiez de cette prime. Afin de pouvoir y avoir droit, il est nécessaire de renvoyer un formulaire. La prime est calculée en fonction de votre profession. Cette épargne ne peut être constituée qu’en branche 21 uniquement.
Epargnes INAMI
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Epargnes Pension
Epargnes Pension
La constitution de votre épargne pension peut s’effectuer de deux manières :
En personne physique :
Il existe différentes possibilités d’épargner pour la pension et de recevoir une aide de l’état belge :
« Epargne Pension » : vous bénéficiez d’une réduction de 30% sur votre prime d’assurance, que vous soyez salarié ou indépendant. La prime maximum est de 940 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 ou en investissement 23.
« Epargne Long Terme » : vous bénéficiez d’une réduction de 30% sur votre prime d’assurance, que vous soyez salarié ou indépendant. La prime maximum est de 2.200 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 uniquement. Cette rubrique fiscale rentre en conflit avec le crédit hypothécaire.
« Epargne Pension PLCI ou S » : vous bénéficiez d’une déduction fiscale sur la tranche la plus élevée de vos impôts ? Ceci est possible pour tous les indépendants ou certains praticiens médicaux salariés. La prime maximum est de 3.200 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 uniquement.
En société :
Le type d’épargne que l’on retrouve ici est l’« Epargne Pension EIP ». Cette dernière est possible pour le gérant indépendant, elle est financée par sa société. Les plafonds sont déterminés en fonction de plusieurs critères tels que le salaire et l’ancienneté. Cette épargne peut être utilisée prématurément pour un projet immobilier. L’épargne peut être constituée en branche 21 ou en investissement 23.
Epargnes Pension
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Compte Epargne en assurances
Compte Epargne en assurances
Un compte épargne en assurance est l’alternative à votre livret d’épargne bancaire ! Il s’agit d’une épargne libre régulière de versements de capitaux.
Ce compte combine la sécurité de l’épargne en Branche 21 et le rendement de l’immobilier en Branche 23.
La mensualisation des versements conforte la sécurité votre épargne.
Dans le cadre d’une bonne et saine gestion de vos avoirs, votre épargne doit se constituer de :
Votre propre immeuble d’habitation avec déduction fiscale
Vos plans d’Assurance Pension bénéficiant des avantages fiscaux
Votre livret d’épargne comprenant au maximum 2 mois de salaire
Le reste de votre Epargne doit faire l’objet d’une gestion patrimoniale efficace
Votre patrimoine financier et la constitution de celui-ci-doit être géré dès le début de votre vie professionnelle et en accord avec vos projets ! Je suis à votre disposition pour mettre en place cette gestion de patrimoine et vous aider dans la gestion financière de celui-ci. Nous vous proposons une gestion dynamique et active de votre patrimoine constitué. Je propose de constituer votre Epargne par des versements mensuels réguliers.
Compte Epargne en assurances
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Crédits
Nous finançons tous vos projets immobiliers privés ou en société, pour votre habitation ou pour un investissement. Cela peut se faire par un crédit classique ou par reconstitution, par un organisme bancaire ou par assurance.
Nous constituons ensemble le plan financier de votre projet afin de profiter de toutes les opportunités fiscales qui se présentent.
Crédits
Crédits
Nous finançons tous vos projets immobiliers privés ou en société, pour votre habitation ou pour un investissement. Cela peut se faire par un crédit classique ou par reconstitution, par un organisme bancaire ou par assurance.
Nous constituons ensemble le plan financier de votre projet afin de profiter de toutes les opportunités fiscales qui se présentent.
Crédits
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Démarches administratives
Si vous êtes salarié, vous n’avez pas de démarches administratives à effectuer. Vous pouvez vous syndiquer si vous le désirez.
Si vous souhaitez devenir indépendant, la première chose à faire est de s’inscrire dans une caisse de lois sociales. Il en existe de nombreuses, les plus connues sont : Acerta, l’UCM, Partena, et Groupe S.
Puisque nous pensons à tout, nous proposons de vous inscrire auprès d’Acerta, afin que vous évitiez cette démarche administrative.
Il vous faudra également ouvrir un compte bancaire professionnel. Minimum 50% de votre rémunération doit rester sur ce compte en banque.
En effet, sous ce statut, vous devez vous attendre à verser :
Entre minimum 700€ et maximum 4000€ de cotisations sociales (tous les trois mois) à votre caisse de lois sociales. Ce montant sera ajusté à hauteur de plus ou moins 20% de vos revenus d’indépendant (cela dépend de vos revenus). Cependant, les caisses de lois sociales, où que vous alliez, n’auront accès à vos revenus qu’après trois ans. Dès lors, il est possible, que de manière rétroactive, vos cotisations sociales soient augmentées, même pour les trois premières années qui seront déjà passées.
Notre avantage exclusif : Cogesta vous propose d’évaluer vos revenus au bout de six mois, afin de déterminer le montant à payer à votre caisse de lois sociales
Entre 30% à 40% d’impôts qui vous seront réclamés l’année suivante, cela sera, à nouveau, calculé en fonction de vos revenus. Après trois ans d’exercice, veillez à effectuer des versements anticipés, cela vous permettra d’échapper à une majoration fiscale
Attention, si vous payez vos frais professionnels à partir de ce compte, il faut y laisser plus de 50% de votre revenu.
Assurances
Assurances Professionnelles
Assurances Professionnelles
L’objectif est ici de présenter brièvement toutes les assurances liées au travail.
Le Revenu Garanti
Cette assurance s’adresse principalement aux indépendants. Cela consiste à verser une indemnisation mensuelle prédéfinie en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident. L’indemnité ne peut dépasser 80% de votre rémunération brute. Il existe le revenu garanti en compensation d’une perte de revenu et le revenu garanti pour couvrir les frais professionnels. Ces deux types de revenus sont déductibles des impôts ou payés par la société si vous êtes en société.
L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle
Cette couverture est primordiale et supporte financièrement tout incident médical professionnel pour lequel vous seriez tenu responsable. En effet, elle permet de vous mettre l’abri en cas de faute ou de maladresse.
Si vous êtes :
Salarié : cette assurance doit être prise en charge par votre employeur. A vous de le vérifier. Une deuxième couverture serait inutile.
==> Cependant, tout acte sortant du plan de l’assistanat doit être couvert par ce type d’assurance.
Indépendant : cette assurance ne peut être négligée.
Jeune diplômé : il est important de souscrire cette assurance pour la période précédant le début de votre assistanat (c’est-à-dire entre le moment où vous êtes diplômé et le moment où vous débutez votre assistanat). En effet, la couverture de votre R.C. Vie Privée n’est pas suffisante.
L’assurance Protection Juridique Professionnelle
Cette assurance met à votre disposition l’avocat de votre choix pour vous défendre dans tous litiges professionnels, tant au niveau pénal que disciplinaire.
Assurance accident du travail des salariés
Cette assurance est à souscrire par votre employeur pour rembourser vos soins médicaux et vous indemniser à 100% de votre salaire durant le 1er mois.
Cette couverture est obligatoire et couvre tout accident du travail et sur le chemin du travail.
Si vous employez une/plusieurs personne(s), vous devez le(s) couvrir.
Assurance cabinet/bureau et matériel
En tant que locataire ou propriétaire, votre cabinet doit être assuré pour les dommages que vous pourriez occasionner au bâtiment. Nous couvrons votre matériel en tous risques et en vol. Tout évènement soudain extérieur est couvert par l’assurance, vol compris.
Assurances Professionnelles
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Assurances Soins de Santé
Assurances Soins de Santé
La loi l’obligeant, tout le monde doit être affilié à une mutuelle. Cependant, votre mutuelle ne couvre pas l’entièreté des frais liés à vos soins de santé.
L’assurance hospitalisation
Cette assurance est complémentaire à votre sécurité sociale. Cependant, elle n’en reste pas moins primordiale. En effet, vos frais médicaux peuvent être élevés, et sont, en moyenne, remboursés à concurrence de 75%. L’assurance « hospit’ » prend en charge la totalité des factures de soins liés à une hospitalisation, ainsi que les ambulatoires, pré et post-hospitaliers.
L’assurance soins dentaires
Cette assurance est complémentaire à votre mutuelle, qui rembourse une partie des visites et des soins dentaires. Cependant, dans certains cas, votre mutuelle n’intervient que de manière très limitée, voire inexistante. Or, les montants des soins dentaires peuvent très rapidement grimper. Cette assurance permet d’éviter toute mauvaise surprise dans votre budget.
L’assurance ambulatoire
Cette assurance vise à couvrir les frais médicaux qui ne sont pas liés à une hospitalisation. En effet, les consultations médicales et médicaments, par exemple, ne sont pas toujours en lien avec un séjour à l’hôpital. Ces frais peuvent rapidement avoir un impact important sur votre budget.
Assurances Soins de Santé
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Assurances Véhicules
Assurances Véhicules
Si vous êtes en possession d’un véhicule, cette assurance est obligatoire.
Plusieurs types de protection existent :
La Responsabilité civile : il s’agit de la protection de base qui indemnise les dommages aux tiers lorsque vous êtes déclaré responsable de l’accident
L’omnium partielle (petite omnium) : sans franchise, elle indemnise vos dommages résultant, par exemple, d’un incendie, du vol (ou tentative de vol) de la voiture, d’un bris de vitre, d’un dommage de gibier ou d’un dommage dit « de la nature »
L’omnium totale (grande omnium) : elle indemnise vos dommages résultant de tout évènement soudain et d’origine extérieure. Il y a une franchise à négocier dès la souscription du contrat.
L’assurance franchise anglaise permet d’éviter une franchise trop lourde. La protection juridique voiture protège vos droits lors de tout litige lié à votre véhicule. L’assurance conducteur couvre les soins médicaux (soins, invalidité, décès) du conducteur blessé en cas d’accident. Les passagers sont couverts automatiquement dans tous les cas. L’assistance du véhicule en cas d’accident est systématique. La panne et le véhicule de remplacement sont en option. Il est également possible d’assurer votre contenu professionnel se trouvant dans votre véhicule.
Assurances Véhicules
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Assurances Bâtiments
Assurances Bâtiments
Il s'agit de la couverture la plus populaire. L'assurance incendie vous protège non seulement des dégâts occasionnés par le feu, mais aussi par la tempête, le vandalisme, la neige, la grêle, et même par les inondations et les tremblements de terre. Elle vous couvre également contre le vol (dégâts éventuels et matériel), et contre la responsabilité locative. En outre, vous pouvez également faire intervenir votre assurance incendie pour des dommages causés à des tiers. Dans ce sens, on parle alors plutôt d'une assurance habitation que d'une assurance incendie.
Assurance Tous Risques Chantier
L’assurance périphérique à l’assurance incendie classique est l’assurance tous risques chantier. Cette assurance est indispensable pour toute nouvelle construction ou pour tous travaux de rénovation. Elle prend en charge tous les litiges ou vol de chantier, sans délais.
Assurances Bâtiments
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Assurances Vie privée
Assurances Vie privée
Le but est ici de vous présenter toutes les assurances liées à votre vie privée.
RC Vie Privée
Plus connue sous le nom de « RC familiale », la RC vie privée vous protège, vous et votre famille, contre toute forme de dommage (matériel et/ou corporel) occasionné à autrui par un membre de votre famille.
Dans le cadre de votre vie privée, un accident qui porte préjudice à autrui (un tiers) est vite arrivé. Si vous en êtes responsable, vous devrez indemniser les dommages subis. Une telle indemnisation peut rapidement atteindre de fortes sommes. C’est pour cette raison que nous la conseillons vivement.
Assurance accident de la vie privée
Cette assurance est la sœur de la RC vie privée. En effet, elle vous protège, ainsi que votre famille, de tout accident pouvant vous arriver tant dans la vie privée que lors de la pratique de votre hobby.
Sont pris en charge : les soins médicaux, une invalidité permanente, voire, pour les cas extrêmes, un décès.
Protection juridique
Le but de cette assurance est de s’occuper de vos intérêts quand un événement a donné lieu à une situation où vous avez subi ou causé des dommages. En effet, vous pouvez contacter votre assureur en protection juridique pour obtenir gratuitement des informations concernant vos droits, même s'il n'est pas encore question d'un éventuel litige.
S'il y a litige, votre assureur défendra vos droits (comme formulé dans la police), soit comme partie demanderesse (en particulier lorsque vous avez subi des dommages), soit comme partie défenderesse (si un tiers vous rendait responsable des événements), sans que cela ne débouche directement sur une procédure judiciaire ou administrative.
Votre assureur tentera d'abord de résoudre l'affaire via un règlement à l'amiable, car c'est plus rapide et moins cher (dans la pratique, c'est ainsi que se règle la majorité des différends). Si une procédure judiciaire s'avère néanmoins inévitable, votre protection juridique prendra en charge vos frais, à savoir les frais de procédure comme l'envoi de lettres (recommandés), les appels téléphoniques, ainsi que les honoraires des avocats et des experts. Cette assurance peut couvrir vos frais intégralement ou avec un plafond, tout dépend de la protection choisie. Enfin, elle remboursera également les frais de procédure de la partie adverse si vous deviez perdre le procès.
Pour résumer, votre assurance protection juridique sert à vous informer et vous offre une protection financière !
Assurance obsèques
Après un décès, il y a une foule de formalités administratives à remplir et de détails pratiques à régler. Des obsèques coûtent entre 3.000 et 5.000 euros en moyenne. La réception, la pierre tombale et la concession ne sont pas comprises dans cette somme car leur prix dépend de vos choix et de ceux de vos proches. Nous pouvons vous aider à estimer le prix de funérailles qui vous ressemblent vraiment.
Votre compagnie est à votre écoute 24h/ 24, 7j/ 7 dans les centres funéraires, les crématoriums et le centre de rapatriement. Vous pouvez compter sur leur empathie, leurs conseils et leurs connaissances approfondies.
Assurance voyage
Quelle que soit votre destination, en Europe ou hors Europe, lors d’un voyage, il est dans votre intérêt de souscrire à cette assurance si vous désirez partir sans tracas. Cette assurance regroupe différentes protections : assistance aux personnes, assistance de dépannage, assurance annulation ou encore la perte de bagages.
Assurances Vie privée
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Couverture sociale
Il est nécessaire de signaler tout changement de statut à votre mutuelle.
Pour les salariés, votre salaire est garanti le premier mois par l’employeur, puis les autres mois vous retombez sur la mutuelle (le salaire est brut et plafonné et dépend de votre situation familiale et de vos revenus).
Pour les indépendants, vous n’aurez rien le premier mois, puis vous aurez un montant forfaitaire journalier, dépendant de votre situation familiale.
N’oubliez pas de déclarer votre activité d’indépendant à votre mutuelle, grâce à l’attestation fournie par votre caisse de lois sociales. En effet, cela vous donne droit :
Au remboursement partiel de vos soins médicaux et hospitaliers
Un salaire garanti moyen estimé à plus ou moins 1000€ brut/mois après 30 jours d’incapacité de travail
Une pension légale moyenne estimée à plus ou moins 1000€ brut/mois
Vous souhaitez pallier ces manquements ? Cogesta vous propose des solutions adaptées !
Prime INAMI
En tant que médecin, chaque année, vous recevez un montant de l’INAMI en contrepartie des tarifs imposés par ce dernier. De plus, depuis cette année, vous recevez votre prime complète dès la première année, soit, approximativement, 4790€.
Vous pouvez profiter de cette prime anticipativement dans le cadre d’un achat immobilier/d’une rénovation. 10% de cette prime sont investis dans un volet solidarité qui dépend de la compagnie choisie.
Vous touchez la totalité de cette prime le jour légal de votre pension.
Cependant, pour pouvoir bénéficier de cette prime, certaines conditions doivent être respectées. En effet, vous devez :<:p>
Respecter, durant toute l’année, les tarifs imposés par l’INAMI
Respecter la convention de stage, obligatoire pour l’assistant
Etre en règle administrativement vis-à-vis de l’INAMI,
Choisir un intermédiaire pension qui respecte le nouveau règlement INAMI
En passant par Cogesta, vous êtes certain de bénéficier de la meilleure couverture et d’un service complet personnalisé !
Epargnes
En ouvrant ce compte, vous réalisez une opération financière optimale qui améliore la rentabilité de votre épargne et en facilite la sortie. Ce compte vous apportera rentabilité, flexibilité, liquidité et sécurité.
Votre épargne est gérée par les institutions européennes d'épargne les plus renommées et les plus fiables.
Idéal pour constituer votre épargne privée ou en société, mais aussi pour gérer votre capital et en disposer librement.
Vous créez le compte qui va accueillir à la fois votre épargne régulière mais également votre patrimoine mobilier avec des avantages importants :
Un Rendement supérieur grâce à la combinaison de :
Garantie de capital via le compte assurance en branche 21. Taux global de 2,10% en 2016,
Accès aux gestionnaires de fortune les plus performants de la branche 23 (Delen, M&G)
Une grande Flexibilité grâce à :
L'accès aux comptes et aux meilleurs rendements avec 100 €/mois minimum,
Modification et Adaptation à tout moment de la combinaison de votre épargne.
Une Liquidité totale car :
Pas de frais de gestion sur le contrat,
Frais d'entrée limités à 1%, frais de sortie à 0 %,
Un niveau de Garantie inégalé grâce à :
Votre épargne est garantie jusqu'à 100.000 € en Belgique et illimité au Luxembourg,
Quotation journalière et compte rendu trimestriel.
Une Fiscalité allégée :
Pas de taxe sur les opérations boursières,
Pas de précompte mobilier sur le rendement en branche 23 et en branche 21 (conditionnel).
Epargnes Protection des Personnes
Epargnes Protection des Personnes
Il existe différentes épargnes ayant attrait à la protection des personnes.
La Couverture Décès
La couverture décès sert à constituer une réserve financière pour votre partenaire, vos enfants, ou autres, afin de leur éviter des problèmes financiers si vous veniez à disparaître.
La couverture décès consiste à verser un capital prédéfini à l’avance en cas de décès. Vous déterminez personnellement le montant de la couverture. Vous pouvez choisir une durée prédéfinie de couverture ou prolonger la couverture d’année en année. La prime est toujours établie en fonction de votre âge, de votre activité professionnelle et sportive, ainsi que de vos antécédents de santé. Cette indemnité sera soumise aux droits de succession. C’est la raison pour laquelle la couverture doit être adaptée à la situation familiale.
Cette assurance peut servir à solder le crédit de la maison, à mettre votre famille à l’abri, à solder les charges de votre société, etc. Elle peut être déductible des impôts ou non, payée en personne physique ou en société. C’est vous-même qui désignez le bénéficiaire de l’assurance.
Epargnes Protection des Personnes
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Epargnes INAMI
Epargnes INAMI
Toute personne ayant un numéro INAMI (secteur médical) a droit à une prime annuelle, qui peut être utilisée dans le cadre d’une épargne, mais aussi pour l’achat d’un bien immobilier.
Cette épargne n’est pas déductible des impôts, mais la prime versée annuellement n’est pas soumise au précompte.
Si votre activité est conventionnée avec les tarifs de l’INAMI, vous bénéficiez de cette prime. Afin de pouvoir y avoir droit, il est nécessaire de renvoyer un formulaire. La prime est calculée en fonction de votre profession. Cette épargne ne peut être constituée qu’en branche 21 uniquement.
Epargnes INAMI
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Epargnes Pension
Epargnes Pension
La constitution de votre épargne pension peut s’effectuer de deux manières :
En personne physique :
Il existe différentes possibilités d’épargner pour la pension et de recevoir une aide de l’état belge :
« Epargne Pension » : vous bénéficiez d’une réduction de 30% sur votre prime d’assurance, que vous soyez salarié ou indépendant. La prime maximum est de 940 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 ou en investissement 23.
« Epargne Long Terme » : vous bénéficiez d’une réduction de 30% sur votre prime d’assurance, que vous soyez salarié ou indépendant. La prime maximum est de 2.200 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 uniquement. Cette rubrique fiscale rentre en conflit avec le crédit hypothécaire.
« Epargne Pension PLCI ou S » : vous bénéficiez d’une déduction fiscale sur la tranche la plus élevée de vos impôts ? Ceci est possible pour tous les indépendants ou certains praticiens médicaux salariés. La prime maximum est de 3.200 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 uniquement.
En société :
Le type d’épargne que l’on retrouve ici est l’« Epargne Pension EIP ». Cette dernière est possible pour le gérant indépendant, elle est financée par sa société. Les plafonds sont déterminés en fonction de plusieurs critères tels que le salaire et l’ancienneté. Cette épargne peut être utilisée prématurément pour un projet immobilier. L’épargne peut être constituée en branche 21 ou en investissement 23.
Epargnes Pension
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Compte Epargne en assurances
Compte Epargne en assurances
Un compte épargne en assurance est l’alternative à votre livret d’épargne bancaire ! Il s’agit d’une épargne libre régulière de versements de capitaux.
Ce compte combine la sécurité de l’épargne en Branche 21 et le rendement de l’immobilier en Branche 23.
La mensualisation des versements conforte la sécurité votre épargne.
Dans le cadre d’une bonne et saine gestion de vos avoirs, votre épargne doit se constituer de :
Votre propre immeuble d’habitation avec déduction fiscale
Vos plans d’Assurance Pension bénéficiant des avantages fiscaux
Votre livret d’épargne comprenant au maximum 2 mois de salaire
Le reste de votre Epargne doit faire l’objet d’une gestion patrimoniale efficace
Votre patrimoine financier et la constitution de celui-ci-doit être géré dès le début de votre vie professionnelle et en accord avec vos projets ! Je suis à votre disposition pour mettre en place cette gestion de patrimoine et vous aider dans la gestion financière de celui-ci. Nous vous proposons une gestion dynamique et active de votre patrimoine constitué. Je propose de constituer votre Epargne par des versements mensuels réguliers.
Compte Epargne en assurances
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Crédits
Nous finançons tous vos projets immobiliers privés ou en société, pour votre habitation ou pour un investissement. Cela peut se faire par un crédit classique ou par reconstitution, par un organisme bancaire ou par assurance.
Nous constituons ensemble le plan financier de votre projet afin de profiter de toutes les opportunités fiscales qui se présentent.
Crédits
Crédits
Nous finançons tous vos projets immobiliers privés ou en société, pour votre habitation ou pour un investissement. Cela peut se faire par un crédit classique ou par reconstitution, par un organisme bancaire ou par assurance.
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Démarches administratives
[En construction]
Assurances
Assurances Professionnelles
Assurances Professionnelles
L’objectif est ici de présenter brièvement toutes les assurances liées au travail.
Le Revenu Garanti
Cette assurance s’adresse principalement aux indépendants. Cela consiste à verser une indemnisation mensuelle prédéfinie en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident. L’indemnité ne peut dépasser 80% de votre rémunération brute. Il existe le revenu garanti en compensation d’une perte de revenu et le revenu garanti pour couvrir les frais professionnels. Ces deux types de revenus sont déductibles des impôts ou payés par la société si vous êtes en société.
L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle
Cette couverture est primordiale et supporte financièrement tout incident médical professionnel pour lequel vous seriez tenu responsable. En effet, elle permet de vous mettre l’abri en cas de faute ou de maladresse.
Si vous êtes :
Salarié : cette assurance doit être prise en charge par votre employeur. A vous de le vérifier. Une deuxième couverture serait inutile.
==> Cependant, tout acte sortant du plan de l’assistanat doit être couvert par ce type d’assurance.
Indépendant : cette assurance ne peut être négligée.
Jeune diplômé : il est important de souscrire cette assurance pour la période précédant le début de votre assistanat (c’est-à-dire entre le moment où vous êtes diplômé et le moment où vous débutez votre assistanat). En effet, la couverture de votre R.C. Vie Privée n’est pas suffisante.
L’assurance Protection Juridique Professionnelle
Cette assurance met à votre disposition l’avocat de votre choix pour vous défendre dans tous litiges professionnels, tant au niveau pénal que disciplinaire.
Assurance accident du travail des salariés
Cette assurance est à souscrire par votre employeur pour rembourser vos soins médicaux et vous indemniser à 100% de votre salaire durant le 1er mois.
Cette couverture est obligatoire et couvre tout accident du travail et sur le chemin du travail.
Si vous employez une/plusieurs personne(s), vous devez le(s) couvrir.
Assurance cabinet/bureau et matériel
En tant que locataire ou propriétaire, votre cabinet doit être assuré pour les dommages que vous pourriez occasionner au bâtiment. Nous couvrons votre matériel en tous risques et en vol. Tout évènement soudain extérieur est couvert par l’assurance, vol compris.
Assurances Professionnelles
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Assurances Soins de Santé
Assurances Soins de Santé
La loi l’obligeant, tout le monde doit être affilié à une mutuelle. Cependant, votre mutuelle ne couvre pas l’entièreté des frais liés à vos soins de santé.
L’assurance hospitalisation
Cette assurance est complémentaire à votre sécurité sociale. Cependant, elle n’en reste pas moins primordiale. En effet, vos frais médicaux peuvent être élevés, et sont, en moyenne, remboursés à concurrence de 75%. L’assurance « hospit’ » prend en charge la totalité des factures de soins liés à une hospitalisation, ainsi que les ambulatoires, pré et post-hospitaliers.
L’assurance soins dentaires
Cette assurance est complémentaire à votre mutuelle, qui rembourse une partie des visites et des soins dentaires. Cependant, dans certains cas, votre mutuelle n’intervient que de manière très limitée, voire inexistante. Or, les montants des soins dentaires peuvent très rapidement grimper. Cette assurance permet d’éviter toute mauvaise surprise dans votre budget.
L’assurance ambulatoire
Cette assurance vise à couvrir les frais médicaux qui ne sont pas liés à une hospitalisation. En effet, les consultations médicales et médicaments, par exemple, ne sont pas toujours en lien avec un séjour à l’hôpital. Ces frais peuvent rapidement avoir un impact important sur votre budget.
Assurances Soins de Santé
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Assurances Véhicules
Assurances Véhicules
Si vous êtes en possession d’un véhicule, cette assurance est obligatoire.
Plusieurs types de protection existent :
La Responsabilité civile : il s’agit de la protection de base qui indemnise les dommages aux tiers lorsque vous êtes déclaré responsable de l’accident
L’omnium partielle (petite omnium) : sans franchise, elle indemnise vos dommages résultant, par exemple, d’un incendie, du vol (ou tentative de vol) de la voiture, d’un bris de vitre, d’un dommage de gibier ou d’un dommage dit « de la nature »
L’omnium totale (grande omnium) : elle indemnise vos dommages résultant de tout évènement soudain et d’origine extérieure. Il y a une franchise à négocier dès la souscription du contrat.
L’assurance franchise anglaise permet d’éviter une franchise trop lourde. La protection juridique voiture protège vos droits lors de tout litige lié à votre véhicule. L’assurance conducteur couvre les soins médicaux (soins, invalidité, décès) du conducteur blessé en cas d’accident. Les passagers sont couverts automatiquement dans tous les cas. L’assistance du véhicule en cas d’accident est systématique. La panne et le véhicule de remplacement sont en option. Il est également possible d’assurer votre contenu professionnel se trouvant dans votre véhicule.
Assurances Véhicules
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Assurances Bâtiments
Assurances Bâtiments
Il s'agit de la couverture la plus populaire. L'assurance incendie vous protège non seulement des dégâts occasionnés par le feu, mais aussi par la tempête, le vandalisme, la neige, la grêle, et même par les inondations et les tremblements de terre. Elle vous couvre également contre le vol (dégâts éventuels et matériel), et contre la responsabilité locative. En outre, vous pouvez également faire intervenir votre assurance incendie pour des dommages causés à des tiers. Dans ce sens, on parle alors plutôt d'une assurance habitation que d'une assurance incendie.
Assurance Tous Risques Chantier
L’assurance périphérique à l’assurance incendie classique est l’assurance tous risques chantier. Cette assurance est indispensable pour toute nouvelle construction ou pour tous travaux de rénovation. Elle prend en charge tous les litiges ou vol de chantier, sans délais.
Assurances Bâtiments
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Assurances Vie privée
Assurances Vie privée
Le but est ici de vous présenter toutes les assurances liées à votre vie privée.
RC Vie Privée
Plus connue sous le nom de « RC familiale », la RC vie privée vous protège, vous et votre famille, contre toute forme de dommage (matériel et/ou corporel) occasionné à autrui par un membre de votre famille.
Dans le cadre de votre vie privée, un accident qui porte préjudice à autrui (un tiers) est vite arrivé. Si vous en êtes responsable, vous devrez indemniser les dommages subis. Une telle indemnisation peut rapidement atteindre de fortes sommes. C’est pour cette raison que nous la conseillons vivement.
Assurance accident de la vie privée
Cette assurance est la sœur de la RC vie privée. En effet, elle vous protège, ainsi que votre famille, de tout accident pouvant vous arriver tant dans la vie privée que lors de la pratique de votre hobby.
Sont pris en charge : les soins médicaux, une invalidité permanente, voire, pour les cas extrêmes, un décès.
Protection juridique
Le but de cette assurance est de s’occuper de vos intérêts quand un événement a donné lieu à une situation où vous avez subi ou causé des dommages. En effet, vous pouvez contacter votre assureur en protection juridique pour obtenir gratuitement des informations concernant vos droits, même s'il n'est pas encore question d'un éventuel litige.
S'il y a litige, votre assureur défendra vos droits (comme formulé dans la police), soit comme partie demanderesse (en particulier lorsque vous avez subi des dommages), soit comme partie défenderesse (si un tiers vous rendait responsable des événements), sans que cela ne débouche directement sur une procédure judiciaire ou administrative.
Votre assureur tentera d'abord de résoudre l'affaire via un règlement à l'amiable, car c'est plus rapide et moins cher (dans la pratique, c'est ainsi que se règle la majorité des différends). Si une procédure judiciaire s'avère néanmoins inévitable, votre protection juridique prendra en charge vos frais, à savoir les frais de procédure comme l'envoi de lettres (recommandés), les appels téléphoniques, ainsi que les honoraires des avocats et des experts. Cette assurance peut couvrir vos frais intégralement ou avec un plafond, tout dépend de la protection choisie. Enfin, elle remboursera également les frais de procédure de la partie adverse si vous deviez perdre le procès.
Pour résumer, votre assurance protection juridique sert à vous informer et vous offre une protection financière !
Assurance obsèques
Après un décès, il y a une foule de formalités administratives à remplir et de détails pratiques à régler. Des obsèques coûtent entre 3.000 et 5.000 euros en moyenne. La réception, la pierre tombale et la concession ne sont pas comprises dans cette somme car leur prix dépend de vos choix et de ceux de vos proches. Nous pouvons vous aider à estimer le prix de funérailles qui vous ressemblent vraiment.
Votre compagnie est à votre écoute 24h/ 24, 7j/ 7 dans les centres funéraires, les crématoriums et le centre de rapatriement. Vous pouvez compter sur leur empathie, leurs conseils et leurs connaissances approfondies.
Assurance voyage
Quelle que soit votre destination, en Europe ou hors Europe, lors d’un voyage, il est dans votre intérêt de souscrire à cette assurance si vous désirez partir sans tracas. Cette assurance regroupe différentes protections : assistance aux personnes, assistance de dépannage, assurance annulation ou encore la perte de bagages.
Assurances Vie privée
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Couverture sociale
[En construction]
Prime INAMI
Les avantages sociaux Inami, une opportunité à saisir.
En tant que médecin, dentiste, pharmacien ou kinésithérapeute conventionné, vous avez droit chaque année, aux avantages sociaux INAMI. Vous ne pouvez en affecter le montant qu’à votre sécurité sociale complémentaire. Il importe de le faire, car les indemnités légales sont largement insuffisantes pour préserver votre niveau de vie ou vous permettre d’honorer vos obligations financières.
A quoi puis-je affecter les avantages sociaux INAMI ?
Quelle est la procédure pour ma catégorie professionnelle ?
Que puis je faire des avantages sociaux INAMI ?
Cogesta vous décharge d’un maximum de travail et prend la balle au bond. Comptez sur nous pour vous informer des nouveautés et des pistes de réflexions.
Epargnes
En ouvrant ce compte, vous réalisez une opération financière optimale qui améliore la rentabilité de votre épargne et en facilite la sortie. Ce compte vous apportera rentabilité, flexibilité, liquidité et sécurité.
Votre épargne est gérée par les institutions européennes d'épargne les plus renommées et les plus fiables.
Idéal pour constituer votre épargne privée ou en société, mais aussi pour gérer votre capital et en disposer librement.
Vous créez le compte qui va accueillir à la fois votre épargne régulière mais également votre patrimoine mobilier avec des avantages importants :
Un Rendement supérieur grâce à la combinaison de :
Garantie de capital via le compte assurance en branche 21. Taux global de 2,10% en 2016,
Accès aux gestionnaires de fortune les plus performants de la branche 23 (Delen, M&G)
Une grande Flexibilité grâce à :
L'accès aux comptes et aux meilleurs rendements avec 100 €/mois minimum,
Modification et Adaptation à tout moment de la combinaison de votre épargne.
Une Liquidité totale car :
Pas de frais de gestion sur le contrat,
Frais d'entrée limités à 1%, frais de sortie à 0 %,
Un niveau de Garantie inégalé grâce à :
Votre épargne est garantie jusqu'à 100.000 € en Belgique et illimité au Luxembourg,
Quotation journalière et compte rendu trimestriel.
Une Fiscalité allégée :
Pas de taxe sur les opérations boursières,
Pas de précompte mobilier sur le rendement en branche 23 et en branche 21 (conditionnel).
Epargnes Protection des Personnes
Epargnes Protection des Personnes
Il existe différentes épargnes ayant attrait à la protection des personnes.
La Couverture Décès
La couverture décès sert à constituer une réserve financière pour votre partenaire, vos enfants, ou autres, afin de leur éviter des problèmes financiers si vous veniez à disparaître.
La couverture décès consiste à verser un capital prédéfini à l’avance en cas de décès. Vous déterminez personnellement le montant de la couverture. Vous pouvez choisir une durée prédéfinie de couverture ou prolonger la couverture d’année en année. La prime est toujours établie en fonction de votre âge, de votre activité professionnelle et sportive, ainsi que de vos antécédents de santé. Cette indemnité sera soumise aux droits de succession. C’est la raison pour laquelle la couverture doit être adaptée à la situation familiale.
Cette assurance peut servir à solder le crédit de la maison, à mettre votre famille à l’abri, à solder les charges de votre société, etc. Elle peut être déductible des impôts ou non, payée en personne physique ou en société. C’est vous-même qui désignez le bénéficiaire de l’assurance.
Epargnes Protection des Personnes
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Epargnes INAMI
Epargnes INAMI
Toute personne ayant un numéro INAMI (secteur médical) a droit à une prime annuelle, qui peut être utilisée dans le cadre d’une épargne, mais aussi pour l’achat d’un bien immobilier.
Cette épargne n’est pas déductible des impôts, mais la prime versée annuellement n’est pas soumise au précompte.
Si votre activité est conventionnée avec les tarifs de l’INAMI, vous bénéficiez de cette prime. Afin de pouvoir y avoir droit, il est nécessaire de renvoyer un formulaire. La prime est calculée en fonction de votre profession. Cette épargne ne peut être constituée qu’en branche 21 uniquement.
Epargnes INAMI
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Epargnes Pension
Epargnes Pension
La constitution de votre épargne pension peut s’effectuer de deux manières :
En personne physique :
Il existe différentes possibilités d’épargner pour la pension et de recevoir une aide de l’état belge :
« Epargne Pension » : vous bénéficiez d’une réduction de 30% sur votre prime d’assurance, que vous soyez salarié ou indépendant. La prime maximum est de 940 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 ou en investissement 23.
« Epargne Long Terme » : vous bénéficiez d’une réduction de 30% sur votre prime d’assurance, que vous soyez salarié ou indépendant. La prime maximum est de 2.200 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 uniquement. Cette rubrique fiscale rentre en conflit avec le crédit hypothécaire.
« Epargne Pension PLCI ou S » : vous bénéficiez d’une déduction fiscale sur la tranche la plus élevée de vos impôts ? Ceci est possible pour tous les indépendants ou certains praticiens médicaux salariés. La prime maximum est de 3.200 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 uniquement.
En société :
Le type d’épargne que l’on retrouve ici est l’« Epargne Pension EIP ». Cette dernière est possible pour le gérant indépendant, elle est financée par sa société. Les plafonds sont déterminés en fonction de plusieurs critères tels que le salaire et l’ancienneté. Cette épargne peut être utilisée prématurément pour un projet immobilier. L’épargne peut être constituée en branche 21 ou en investissement 23.
Epargnes Pension
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Compte Epargne en assurances
Compte Epargne en assurances
Un compte épargne en assurance est l’alternative à votre livret d’épargne bancaire ! Il s’agit d’une épargne libre régulière de versements de capitaux.
Ce compte combine la sécurité de l’épargne en Branche 21 et le rendement de l’immobilier en Branche 23.
La mensualisation des versements conforte la sécurité votre épargne.
Dans le cadre d’une bonne et saine gestion de vos avoirs, votre épargne doit se constituer de :
Votre propre immeuble d’habitation avec déduction fiscale
Vos plans d’Assurance Pension bénéficiant des avantages fiscaux
Votre livret d’épargne comprenant au maximum 2 mois de salaire
Le reste de votre Epargne doit faire l’objet d’une gestion patrimoniale efficace
Votre patrimoine financier et la constitution de celui-ci-doit être géré dès le début de votre vie professionnelle et en accord avec vos projets ! Je suis à votre disposition pour mettre en place cette gestion de patrimoine et vous aider dans la gestion financière de celui-ci. Nous vous proposons une gestion dynamique et active de votre patrimoine constitué. Je propose de constituer votre Epargne par des versements mensuels réguliers.
Compte Epargne en assurances
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Nous finançons tous vos projets immobiliers privés ou en société, pour votre habitation ou pour un investissement. Cela peut se faire par un crédit classique ou par reconstitution, par un organisme bancaire ou par assurance.
Nous constituons ensemble le plan financier de votre projet afin de profiter de toutes les opportunités fiscales qui se présentent.
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Nous finançons tous vos projets immobiliers privés ou en société, pour votre habitation ou pour un investissement. Cela peut se faire par un crédit classique ou par reconstitution, par un organisme bancaire ou par assurance.
Nous constituons ensemble le plan financier de votre projet afin de profiter de toutes les opportunités fiscales qui se présentent.
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Démarches administratives
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Assurances
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Assurances Professionnelles
Assurances Professionnelles
L’objectif est ici de présenter brièvement toutes les assurances liées au travail.
Le Revenu Garanti
Cette assurance s’adresse principalement aux indépendants. Cela consiste à verser une indemnisation mensuelle prédéfinie en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident. L’indemnité ne peut dépasser 80% de votre rémunération brute. Il existe le revenu garanti en compensation d’une perte de revenu et le revenu garanti pour couvrir les frais professionnels. Ces deux types de revenus sont déductibles des impôts ou payés par la société si vous êtes en société.
L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle
Cette couverture est primordiale et supporte financièrement tout incident médical professionnel pour lequel vous seriez tenu responsable. En effet, elle permet de vous mettre l’abri en cas de faute ou de maladresse.
Si vous êtes :
Salarié : cette assurance doit être prise en charge par votre employeur. A vous de le vérifier. Une deuxième couverture serait inutile.
==> Cependant, tout acte sortant du plan de l’assistanat doit être couvert par ce type d’assurance.
Indépendant : cette assurance ne peut être négligée.
Jeune diplômé : il est important de souscrire cette assurance pour la période précédant le début de votre assistanat (c’est-à-dire entre le moment où vous êtes diplômé et le moment où vous débutez votre assistanat). En effet, la couverture de votre R.C. Vie Privée n’est pas suffisante.
L’assurance Protection Juridique Professionnelle
Cette assurance met à votre disposition l’avocat de votre choix pour vous défendre dans tous litiges professionnels, tant au niveau pénal que disciplinaire.
Assurance accident du travail des salariés
Cette assurance est à souscrire par votre employeur pour rembourser vos soins médicaux et vous indemniser à 100% de votre salaire durant le 1er mois.
Cette couverture est obligatoire et couvre tout accident du travail et sur le chemin du travail.
Si vous employez une/plusieurs personne(s), vous devez le(s) couvrir.
Assurance cabinet/bureau et matériel
En tant que locataire ou propriétaire, votre cabinet doit être assuré pour les dommages que vous pourriez occasionner au bâtiment. Nous couvrons votre matériel en tous risques et en vol. Tout évènement soudain extérieur est couvert par l’assurance, vol compris.
Assurances Professionnelles
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Assurances Soins de Santé
Assurances Soins de Santé
La loi l’obligeant, tout le monde doit être affilié à une mutuelle. Cependant, votre mutuelle ne couvre pas l’entièreté des frais liés à vos soins de santé.
L’assurance hospitalisation
Cette assurance est complémentaire à votre sécurité sociale. Cependant, elle n’en reste pas moins primordiale. En effet, vos frais médicaux peuvent être élevés, et sont, en moyenne, remboursés à concurrence de 75%. L’assurance « hospit’ » prend en charge la totalité des factures de soins liés à une hospitalisation, ainsi que les ambulatoires, pré et post-hospitaliers.
L’assurance soins dentaires
Cette assurance est complémentaire à votre mutuelle, qui rembourse une partie des visites et des soins dentaires. Cependant, dans certains cas, votre mutuelle n’intervient que de manière très limitée, voire inexistante. Or, les montants des soins dentaires peuvent très rapidement grimper. Cette assurance permet d’éviter toute mauvaise surprise dans votre budget.
L’assurance ambulatoire
Cette assurance vise à couvrir les frais médicaux qui ne sont pas liés à une hospitalisation. En effet, les consultations médicales et médicaments, par exemple, ne sont pas toujours en lien avec un séjour à l’hôpital. Ces frais peuvent rapidement avoir un impact important sur votre budget.
Assurances Soins de Santé
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Assurances Véhicules
Assurances Véhicules
Si vous êtes en possession d’un véhicule, cette assurance est obligatoire.
Plusieurs types de protection existent :
La Responsabilité civile : il s’agit de la protection de base qui indemnise les dommages aux tiers lorsque vous êtes déclaré responsable de l’accident
L’omnium partielle (petite omnium) : sans franchise, elle indemnise vos dommages résultant, par exemple, d’un incendie, du vol (ou tentative de vol) de la voiture, d’un bris de vitre, d’un dommage de gibier ou d’un dommage dit « de la nature »
L’omnium totale (grande omnium) : elle indemnise vos dommages résultant de tout évènement soudain et d’origine extérieure. Il y a une franchise à négocier dès la souscription du contrat.
L’assurance franchise anglaise permet d’éviter une franchise trop lourde. La protection juridique voiture protège vos droits lors de tout litige lié à votre véhicule. L’assurance conducteur couvre les soins médicaux (soins, invalidité, décès) du conducteur blessé en cas d’accident. Les passagers sont couverts automatiquement dans tous les cas. L’assistance du véhicule en cas d’accident est systématique. La panne et le véhicule de remplacement sont en option. Il est également possible d’assurer votre contenu professionnel se trouvant dans votre véhicule.
Assurances Véhicules
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Assurances Bâtiments
Assurances Bâtiments
Il s'agit de la couverture la plus populaire. L'assurance incendie vous protège non seulement des dégâts occasionnés par le feu, mais aussi par la tempête, le vandalisme, la neige, la grêle, et même par les inondations et les tremblements de terre. Elle vous couvre également contre le vol (dégâts éventuels et matériel), et contre la responsabilité locative. En outre, vous pouvez également faire intervenir votre assurance incendie pour des dommages causés à des tiers. Dans ce sens, on parle alors plutôt d'une assurance habitation que d'une assurance incendie.
Assurance Tous Risques Chantier
L’assurance périphérique à l’assurance incendie classique est l’assurance tous risques chantier. Cette assurance est indispensable pour toute nouvelle construction ou pour tous travaux de rénovation. Elle prend en charge tous les litiges ou vol de chantier, sans délais.
Assurances Bâtiments
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Assurances Vie privée
Assurances Vie privée
Le but est ici de vous présenter toutes les assurances liées à votre vie privée.
RC Vie Privée
Plus connue sous le nom de « RC familiale », la RC vie privée vous protège, vous et votre famille, contre toute forme de dommage (matériel et/ou corporel) occasionné à autrui par un membre de votre famille.
Dans le cadre de votre vie privée, un accident qui porte préjudice à autrui (un tiers) est vite arrivé. Si vous en êtes responsable, vous devrez indemniser les dommages subis. Une telle indemnisation peut rapidement atteindre de fortes sommes. C’est pour cette raison que nous la conseillons vivement.
Assurance accident de la vie privée
Cette assurance est la sœur de la RC vie privée. En effet, elle vous protège, ainsi que votre famille, de tout accident pouvant vous arriver tant dans la vie privée que lors de la pratique de votre hobby.
Sont pris en charge : les soins médicaux, une invalidité permanente, voire, pour les cas extrêmes, un décès.
Protection juridique
Le but de cette assurance est de s’occuper de vos intérêts quand un événement a donné lieu à une situation où vous avez subi ou causé des dommages. En effet, vous pouvez contacter votre assureur en protection juridique pour obtenir gratuitement des informations concernant vos droits, même s'il n'est pas encore question d'un éventuel litige.
S'il y a litige, votre assureur défendra vos droits (comme formulé dans la police), soit comme partie demanderesse (en particulier lorsque vous avez subi des dommages), soit comme partie défenderesse (si un tiers vous rendait responsable des événements), sans que cela ne débouche directement sur une procédure judiciaire ou administrative.
Votre assureur tentera d'abord de résoudre l'affaire via un règlement à l'amiable, car c'est plus rapide et moins cher (dans la pratique, c'est ainsi que se règle la majorité des différends). Si une procédure judiciaire s'avère néanmoins inévitable, votre protection juridique prendra en charge vos frais, à savoir les frais de procédure comme l'envoi de lettres (recommandés), les appels téléphoniques, ainsi que les honoraires des avocats et des experts. Cette assurance peut couvrir vos frais intégralement ou avec un plafond, tout dépend de la protection choisie. Enfin, elle remboursera également les frais de procédure de la partie adverse si vous deviez perdre le procès.
Pour résumer, votre assurance protection juridique sert à vous informer et vous offre une protection financière !
Assurance obsèques
Après un décès, il y a une foule de formalités administratives à remplir et de détails pratiques à régler. Des obsèques coûtent entre 3.000 et 5.000 euros en moyenne. La réception, la pierre tombale et la concession ne sont pas comprises dans cette somme car leur prix dépend de vos choix et de ceux de vos proches. Nous pouvons vous aider à estimer le prix de funérailles qui vous ressemblent vraiment.
Votre compagnie est à votre écoute 24h/ 24, 7j/ 7 dans les centres funéraires, les crématoriums et le centre de rapatriement. Vous pouvez compter sur leur empathie, leurs conseils et leurs connaissances approfondies.
Assurance voyage
Quelle que soit votre destination, en Europe ou hors Europe, lors d’un voyage, il est dans votre intérêt de souscrire à cette assurance si vous désirez partir sans tracas. Cette assurance regroupe différentes protections : assistance aux personnes, assistance de dépannage, assurance annulation ou encore la perte de bagages.
Assurances Vie privée
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