L’objectif est ici de présenter brièvement toutes les assurances liées au travail.

Le Revenu Garanti

Cette assurance s’adresse principalement aux indépendants. Cela consiste à verser une indemnisation mensuelle prédéfinie en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident. L’indemnité ne peut dépasser 80% de votre rémunération brute. Il existe le revenu garanti en compensation d’une perte de revenu et le revenu garanti pour couvrir les frais professionnels. Ces deux types de revenus sont déductibles des impôts ou payés par la société si vous êtes en société.

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle

Cette couverture est primordiale et supporte financièrement tout incident médical professionnel pour lequel vous seriez tenu responsable. En effet, elle permet de vous mettre l’abri en cas de faute ou de maladresse.

Si vous êtes :

• Salarié : cette assurance doit être prise en charge par votre employeur. A vous de le vérifier. Une deuxième couverture serait inutile.
  ==> Cependant, tout acte sortant du plan de l’assistanat doit être couvert par ce type d’assurance.
• Indépendant : cette assurance ne peut être négligée.
• Jeune diplômé : il est important de souscrire cette assurance pour la période précédant le début de votre assistanat (c’est-à-dire entre le moment où vous êtes diplômé et le moment où vous débutez votre assistanat). En effet, la couverture de votre R.C. Vie Privée n’est pas suffisante.

L’assurance Protection Juridique Professionnelle

Cette assurance met à votre disposition l’avocat de votre choix pour vous défendre dans tous litiges professionnels, tant au niveau pénal que disciplinaire.

Assurance accident du travail des salariés

Cette assurance est à souscrire par votre employeur pour rembourser vos soins médicaux et vous indemniser à 100% de votre salaire durant le 1er mois.

Cette couverture est obligatoire et couvre tout accident du travail et sur le chemin du travail.

Si vous employez une/plusieurs personne(s), vous devez le(s) couvrir.

Assurance cabinet/bureau et matériel

En tant que locataire ou propriétaire, votre cabinet doit être assuré pour les dommages que vous pourriez occasionner au bâtiment. Nous couvrons votre matériel en tous risques et en vol. Tout évènement soudain extérieur est couvert par l’assurance, vol compris.

La loi l’obligeant, tout le monde doit être affilié à une mutuelle. Cependant, votre mutuelle ne couvre pas l’entièreté des frais liés à vos soins de santé.

L’assurance hospitalisation

Cette assurance est complémentaire à votre sécurité sociale. Cependant, elle n’en reste pas moins primordiale. En effet, vos frais médicaux peuvent être élevés, et sont, en moyenne, remboursés à concurrence de 75%. L’assurance « hospit’ » prend en charge la totalité des factures de soins liés à une hospitalisation, ainsi que les ambulatoires, pré et post-hospitaliers.

L’assurance soins dentaires

Cette assurance est complémentaire à votre mutuelle, qui rembourse une partie des visites et des soins dentaires. Cependant, dans certains cas, votre mutuelle n’intervient que de manière très limitée, voire inexistante. Or, les montants des soins dentaires peuvent très rapidement grimper. Cette assurance permet d’éviter toute mauvaise surprise dans votre budget.

L’assurance ambulatoire

Cette assurance vise à couvrir les frais médicaux qui ne sont pas liés à une hospitalisation. En effet, les consultations médicales et médicaments, par exemple, ne sont pas toujours en lien avec un séjour à l’hôpital. Ces frais peuvent rapidement avoir un impact important sur votre budget.

Si vous êtes en possession d’un véhicule, cette assurance est obligatoire.

Plusieurs types de protection existent :

• La Responsabilité civile : il s’agit de la protection de base qui indemnise les dommages aux tiers lorsque vous êtes déclaré responsable de l’accident
• L’omnium partielle (petite omnium) : sans franchise, elle indemnise vos dommages résultant, par exemple, d’un incendie, du vol (ou tentative de vol) de la voiture, d’un bris de vitre, d’un dommage de gibier ou d’un dommage dit « de la nature »
• L’omnium totale (grande omnium) : elle indemnise vos dommages résultant de tout évènement soudain et d’origine extérieure. Il y a une franchise à négocier dès la souscription du contrat.

L’assurance franchise anglaise permet d’éviter une franchise trop lourde. La protection juridique voiture protège vos droits lors de tout litige lié à votre véhicule. L’assurance conducteur couvre les soins médicaux (soins, invalidité, décès) du conducteur blessé en cas d’accident. Les passagers sont couverts automatiquement dans tous les cas. L’assistance du véhicule en cas d’accident est systématique. La panne et le véhicule de remplacement sont en option. Il est également possible d’assurer votre contenu professionnel se trouvant dans votre véhicule.

Il s'agit de la couverture la plus populaire. L'assurance incendie vous protège non seulement des dégâts occasionnés par le feu, mais aussi par la tempête, le vandalisme, la neige, la grêle, et même par les inondations et les tremblements de terre. Elle vous couvre également contre le vol (dégâts éventuels et matériel), et contre la responsabilité locative. En outre, vous pouvez également faire intervenir votre assurance incendie pour des dommages causés à des tiers. Dans ce sens, on parle alors plutôt d'une assurance habitation que d'une assurance incendie.

Assurance Tous Risques Chantier

L’assurance périphérique à l’assurance incendie classique est l’assurance tous risques chantier. Cette assurance est indispensable pour toute nouvelle construction ou pour tous travaux de rénovation. Elle prend en charge tous les litiges ou vol de chantier, sans délais.

Le but est ici de vous présenter toutes les assurances liées à votre vie privée.

RC Vie Privée

Plus connue sous le nom de « RC familiale », la RC vie privée vous protège, vous et votre famille, contre toute forme de dommage (matériel et/ou corporel) occasionné à autrui par un membre de votre famille.

Dans le cadre de votre vie privée, un accident qui porte préjudice à autrui (un tiers) est vite arrivé. Si vous en êtes responsable, vous devrez indemniser les dommages subis. Une telle indemnisation peut rapidement atteindre de fortes sommes. C’est pour cette raison que nous la conseillons vivement.

Assurance accident de la vie privée

Cette assurance est la sœur de la RC vie privée. En effet, elle vous protège, ainsi que votre famille, de tout accident pouvant vous arriver tant dans la vie privée que lors de la pratique de votre hobby. Sont pris en charge : les soins médicaux, une invalidité permanente, voire, pour les cas extrêmes, un décès.

Protection juridique

Le but de cette assurance est de s’occuper de vos intérêts quand un événement a donné lieu à une situation où vous avez subi ou causé des dommages. En effet, vous pouvez contacter votre assureur en protection juridique pour obtenir gratuitement des informations concernant vos droits, même s'il n'est pas encore question d'un éventuel litige.

S'il y a litige, votre assureur défendra vos droits (comme formulé dans la police), soit comme partie demanderesse (en particulier lorsque vous avez subi des dommages), soit comme partie défenderesse (si un tiers vous rendait responsable des événements), sans que cela ne débouche directement sur une procédure judiciaire ou administrative.

Votre assureur tentera d'abord de résoudre l'affaire via un règlement à l'amiable, car c'est plus rapide et moins cher (dans la pratique, c'est ainsi que se règle la majorité des différends). Si une procédure judiciaire s'avère néanmoins inévitable, votre protection juridique prendra en charge vos frais, à savoir les frais de procédure comme l'envoi de lettres (recommandés), les appels téléphoniques, ainsi que les honoraires des avocats et des experts. Cette assurance peut couvrir vos frais intégralement ou avec un plafond, tout dépend de la protection choisie. Enfin, elle remboursera également les frais de procédure de la partie adverse si vous deviez perdre le procès.

Pour résumer, votre assurance protection juridique sert à vous informer et vous offre une protection financière !

Assurance obsèques

Après un décès, il y a une foule de formalités administratives à remplir et de détails pratiques à régler. Des obsèques coûtent entre 3.000 et 5.000 euros en moyenne. La réception, la pierre tombale et la concession ne sont pas comprises dans cette somme car leur prix dépend de vos choix et de ceux de vos proches. Nous pouvons vous aider à estimer le prix de funérailles qui vous ressemblent vraiment.

Votre compagnie est à votre écoute 24h/ 24, 7j/ 7 dans les centres funéraires, les crématoriums et le centre de rapatriement. Vous pouvez compter sur leur empathie, leurs conseils et leurs connaissances approfondies.

Assurance voyage

Quelle que soit votre destination, en Europe ou hors Europe, lors d’un voyage, il est dans votre intérêt de souscrire à cette assurance si vous désirez partir sans tracas. Cette assurance regroupe différentes protections : assistance aux personnes, assistance de dépannage, assurance annulation ou encore la perte de bagages.

Il existe différentes épargnes ayant attrait à la protection des personnes.

La Couverture Décès

La couverture décès sert à constituer une réserve financière pour votre partenaire, vos enfants, ou autres, afin de leur éviter des problèmes financiers si vous veniez à disparaître.

La couverture décès consiste à verser un capital prédéfini à l’avance en cas de décès. Vous déterminez personnellement le montant de la couverture. Vous pouvez choisir une durée prédéfinie de couverture ou prolonger la couverture d’année en année. La prime est toujours établie en fonction de votre âge, de votre activité professionnelle et sportive, ainsi que de vos antécédents de santé. Cette indemnité sera soumise aux droits de succession. C’est la raison pour laquelle la couverture doit être adaptée à la situation familiale.

Cette assurance peut servir à solder le crédit de la maison, à mettre votre famille à l’abri, à solder les charges de votre société, etc. Elle peut être déductible des impôts ou non, payée en personne physique ou en société. C’est vous-même qui désignez le bénéficiaire de l’assurance.

Toute personne ayant un numéro INAMI (secteur médical) a droit à une prime annuelle, qui peut être utilisée dans le cadre d’une épargne, mais aussi pour l’achat d’un bien immobilier.

Cette épargne n’est pas déductible des impôts, mais la prime versée annuellement n’est pas soumise au précompte.

Si votre activité est conventionnée avec les tarifs de l’INAMI, vous bénéficiez de cette prime. Afin de pouvoir y avoir droit, il est nécessaire de renvoyer un formulaire. La prime est calculée en fonction de votre profession. Cette épargne ne peut être constituée qu’en branche 21 uniquement.

La constitution de votre épargne pension peut s’effectuer de deux manières :

• En personne physique :

  Il existe différentes possibilités d’épargner pour la pension et de recevoir une aide de l’état belge :

  • « Epargne Pension » : vous bénéficiez d’une réduction de 30% sur votre prime d’assurance, que vous soyez salarié ou indépendant. La prime maximum est de 940 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 ou en investissement 23.
  • « Epargne Long Terme » : vous bénéficiez d’une réduction de 30% sur votre prime d’assurance, que vous soyez salarié ou indépendant. La prime maximum est de 2.200 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 uniquement. Cette rubrique fiscale rentre en conflit avec le crédit hypothécaire.
  • « Epargne Pension PLCI ou S » : vous bénéficiez d’une déduction fiscale sur la tranche la plus élevée de vos impôts ? Ceci est possible pour tous les indépendants ou certains praticiens médicaux salariés. La prime maximum est de 3.200 euros/an. L’épargne peut être constituée en branche 21 uniquement.
• En société :

  Le type d’épargne que l’on retrouve ici est l’« Epargne Pension EIP ». Cette dernière est possible pour le gérant indépendant, elle est financée par sa société. Les plafonds sont déterminés en fonction de plusieurs critères tels que le salaire et l’ancienneté. Cette épargne peut être utilisée prématurément pour un projet immobilier. L’épargne peut être constituée en branche 21 ou en investissement 23.

Un compte épargne en assurance est l’alternative à votre livret d’épargne bancaire ! Il s’agit d’une épargne libre régulière de versements de capitaux.

Ce compte combine la sécurité de l’épargne en Branche 21 et le rendement de l’immobilier en Branche 23.

La mensualisation des versements conforte la sécurité votre épargne.

Dans le cadre d’une bonne et saine gestion de vos avoirs, votre épargne doit se constituer de :

• Votre propre immeuble d’habitation avec déduction fiscale
• Vos plans d’Assurance Pension bénéficiant des avantages fiscaux
• Votre livret d’épargne comprenant au maximum 2 mois de salaire
• Le reste de votre Epargne doit faire l’objet d’une gestion patrimoniale efficace

Votre patrimoine financier et la constitution de celui-ci-doit être géré dès le début de votre vie professionnelle et en accord avec vos projets ! Je suis à votre disposition pour mettre en place cette gestion de patrimoine et vous aider dans la gestion financière de celui-ci. Nous vous proposons une gestion dynamique et active de votre patrimoine constitué. Je propose de constituer votre Epargne par des versements mensuels réguliers.

Nous finançons tous vos projets immobiliers privés ou en société, pour votre habitation ou pour un investissement. Cela peut se faire par un crédit classique ou par reconstitution, par un organisme bancaire ou par assurance.

Nous constituons ensemble le plan financier de votre projet afin de profiter de toutes les opportunités fiscales qui se présentent.